一条扁担挑出数十亿元销售额，一块糖换出占地百亩的专科市集；
莫得资源及区位上风的空泛村转化为宇宙时髦村；
成立两年的高技术公司造出"空中出租车"……
独力腾达、发达粗豪是刻在国东谈主本色里的基因，以忙活和灵巧创造好意思好生存的故事洒落在中华大地每一个边缘。
"中国的成长不是依靠帝国的征服，是一拨又一拨东谈主通过抓续的辛苦而冉冉变成的。"历史学家许绰云在《经纬中原》中这么说谈。
脚下，看守粗豪者的力量雷同不断壮大，从与个东谈主息息探讨的医疗卫生、教养、养老、社会保险，到辐照个体工商户、小微企业的减税降费、开荒更新补贴等，探讨政策轨制抓续完善。
普惠金融亦然其一。2013 年，普惠金融被写入党的有瞎想；2015 年，首个国度普惠金融发展磋商出台；2023 年底，普惠金融被列为金融"五篇大著述"之一；2024 年 10 月，小微企业融资谐和使命机制配置。买卖银行手脚政策践行者，纷繁将普惠金融纳入全行发展政策中枢组成部分，并宽阔配置了结伙的管束体制机制。
农户、个体工商户、小微企业都是普惠金融的受众，他们组成一个庞杂的市集。但在畴昔，时常因为其金融金钱规模小、缺少典质物、缺少担保、财务管束不够证据等原因，难以通过银行的信贷审核。
频年来，跟着数据和科技的加抓，普惠金融家具和办事越来越丰富。买卖银行"小微 e 贷""惠农 e 贷""商户 e 贷""科技 e 贷"等面向不同客群的家具接踵推出，在有的地区，小微企业凭借电费交纳额就能"解锁"信贷肯求。客户司理贷前贷后管束也有了数字化模子的辅助。"以前一位客户司理也就提神十几个法东谈主有贷客户，当今多的能提神上百个。"农行普惠金融职业部副总司理蒋剑平对比称。
普惠金融还在不断向下扎根、朝上滋长，为粗豪者看守一方好意思好，也在逐渐成为推动经济包容性增长、促进社会公谈的进击引擎。
村民住进"景区"
"好天车过孑然土，雨天行路车骑东谈主。" 20 年前，地处偏僻且莫得资源上风的山东潍坊寒亭区前阙庄村，是遐迩知名的空泛村。2004 年，当地政府找到在外经兴建筑公司的于英智，但愿他能回村挑起村支书的担子。于英智一口理财下来，他说思为村里"出点儿力"。
2007 年底，前阙庄村将 1700 亩地盘进行流转，聘请村民"地盘入股"的神志成立了潍坊市东篱乡村生态果蔬专科合营社，好意思满从散布磋商到集约化发展的高出，村民的日子一年一个台阶。
2018 年，山东启动旷野概括体试点使命，合营社投资配置智能温室大棚和省级旷野概括体，辐照足下 12 个村，发展灵巧农业。同期加速产业全链条升级，坐蓐鲜椒酱、鲜番茄底料等健康食物，好意思满旷野到餐桌无缝衔尾。
在探问时，进村起初到达培育园，进口处是一个几十平米的中央禁止室。禁止室内，时间东谈主员轻击鼠标，就能完成大棚内灌溉、施肥等操作。
再往村深处走，一滑排红色小洋楼映入眼帘。咫尺仍担任村支书的于英智暗示，这是给村民们分的房，2013 年建成请托，可容纳 1600 户住户，东谈主均住房面积 60 泛泛米。这亦然"不雅光农业"的一部分。据了解，前阙庄村将足下十里花海、百亩荷塘、千亩采摘园等景不雅串珠成线，打造"天宫号"小火车不雅光带，年招待旅客 20 多万东谈主次。村民由此住进"景区"。
如今的前阙庄村已是"宇宙时髦村"。2023 年，村集体金钱达到 5.2 亿元，村集体收入 760 万元，为村民分成 320 多万元。
粗豪的故事还在续写，前阙庄村的共富经济领土链接延伸中。探问本日，前阙庄村鹌鹑生态衍坐蓐业园启动典礼正在计议，该技俩总投资 3 亿元，方针分 3 期配置，瞻望年产商品蛋 1.5 万吨。
谈到农村新式集体经济发展，于英智暗示，这离不开金融扶持。"频年来，农行山东潍坊分活动前阙庄村提供了全方针的概括金融办事，包括率先为东篱乡村生态果蔬专科合营社披发"强村贷" 300 万元，匡助前阙庄村成功好意思满高出式发展，何况助力前阙庄村改进实行了‘党支部 + 地盘流转 + 合营社’的新格局，将村里低效闲置用地进行盘活。"他说谈。
农行山东潍坊分行乡村振兴金融部总司理姚文山先容称，该行围绕村级合营社，不断改进家具、丰富格局，积极对接县域乡村客群。本年，当地农行组织跨部门的结合侦探小组带着"强村贷""惠农 e 贷"等家具，屡次长远前阙庄村现场教养，跟进贷款审查、审批经由，还为该村个体工商户、农户等预授信 2000 万元、披发贷款 300 余万元，通过"农担担保 + 农行贷款"格局惩办了合营社及农户融资担保贫穷。
商贸市集兴村
不同于山东农业底色隆起，浙江自古便是高贵商埠，有重商的文化。
位于浙江省东南部的台州，辖内路桥区的老街，在明清时期就变成了"万物涌市，万商云集"的盛况。上世纪 80 年代，这里的村民通过集资、贷款等神志，创办了路桥小商品批发市集，是新中国最早的小商品市集。
回忆起市集兴村的共富之路时，当地路桥东谈主暗示，一条扁担挑出 37 亿元的销售额，一块糖换出占地 100 多亩的专科市集……乘着更正通达的春风，路桥小商品市集、浙东南副食物市集、良一五金城、河西家私城等一座座专科市集应时而生。经过 40 余年的发展，如今路桥街谈凭证地舆位置、产业基础等统筹磋商，深挖地盘资源，好意思满村办市集的转型升级。
其中，浙东南副食物市集已是当地食物行业最大的集散中心，创造了流通八年摊位收入超千万元的佳绩。市集主要磋商副食物、干果、日用品、调味品、酒饮和保健食物等六大类商品，以商品品种多、价钱低、糊涂量大等为特质。每逢节沐日，商户们一边忙着进货，一边忙着发货，生意额外红火。
而资金盘活时常是生意东谈主常碰到的问题。"本年进货量比往年都大，资金盘活不开。我看农行能肯求 25 万元贷款，肯求后钱立时就到账了，让我有资金简略囤货，效益比前三年都好。"商户包女士暗示。
包女士所提到的贷款，恰是农业银行推出的"商户 e 贷"。手脚一款线上化、纯信用的个东谈主自助磋商贷款，"商户 e 贷"简略依据商户的收单数据、个东谈主征信等信息自动授信，惩办了个体磋商户融资难、融资贵问题，受到商户宽阔原宥。
据了解，为进一步助力民生糜费，惩办商户资金盘活贫穷，农行浙江台州路桥支行组织团队还主动上门，为市集商户装置团聚码，并凭证商户资金需求推选相应信贷家具，提高普惠金融办事掩盖面。
打"飞的"上班成为可能
东谈主们追求好意思好生存、探索未知领域的脚步一直在上前。
昔日只在科幻电影中得见的 eVTOL（电动垂直起降）航空器，在践诺中已有试点应用。本年 2 月，一款 eVTOL 完成深圳至珠海的跨海跨城初度演示遨游，将两地约 2 小时的大地行驶时期镌汰至 20 分钟。在医疗、旅游等行业，固定航路的无东谈主机、遨游器使用量也在攀升。畴昔还可能干与救急、警用等场景使用，便利城市管束、升迁安全性。
成立于 2021 年，专注于 eVTOL、固定翼等载东谈主新动力航空器整机研制的零重力飞机工业（合肥）有限公司，便是这个赛谈上的一员，当时间团队中枢成员都是飞机制造业降生。
在不久前的珠海航展上，零重力公司展示了其全新的多旋翼 eVTOL 适航机"鹊飞"。"这一机型简略在双桨失效的情况下保抓庄重降落，并配备了 270 度不雅景舷窗及整机弹射式降落伞等安全瞎想，还有快速高效的换电系统和轻量化的内饰瞎想。"公司首创东谈主兼 CEO 李宜恒先容称。公司家具应用滥觞定位于景区不雅光，畴昔也将逐渐拓展到短途城市交通市集。这次航展时间，该公司与多家合营伙伴刚硬了近百架各型电动飞机的订单。
这亦然面前火热的低空经济发展一隅。2024 年 11 月初，农业银行总行行长、党委副通知、扶持小微企业融资谐和使命专班组长王志恒探问零重力时，公司多款航空器正在各地巡展。
11 月 18 日，中国航空运载协知道航业务部、无东谈主机使命委员会主任孙卫国出席论坛时清楚，中央空管委将在六个城市开展 eVTOL 试点。据了解，六个试点城市中，即包括零重力公司总部所在的合肥，咫尺已领有新动力电板、智能座舱等板块齐全的智能制造产业集群。另五个城市别离是杭州、深圳、苏州、成都、重庆。此外，包括上海在内的多个城市已明确加速推动低空遨游办事管束才调配置，划设低空遨游航路等。
"零重力是合肥 2022 年招商引资进驻的明星企业，咱们从客岁下半年运转与他们战斗。"农行安徽分行合肥蜀山区支行客户司理任家亮暗示。企业在初期科研和市集开发阶段对资金需求比拟高，咫尺已开展多轮股权融资。
零重力结合首创东谈主石红也提到，面前 eVTOL 产业面对着高资本和复杂的供应链问题。"尽管公司以为供应链如故相对皆全，但在量产阶段，零部件的资本依然是一个阻止疏远的挑战。"
基于对赛谈畴昔发展的评估和公司发展阶段、家具熟悉度、订单情况等教养，农行安徽分行合肥蜀山区支活动零重力提供了"科技 e 贷"，授信 2000 万元。任家亮暗示，他们前期作念过长远了解，举例零重力方针先将家具干与国内 4A 级以上景区，碰到家具没电，景区使命主谈主员 3~5 分钟即可更换电板，操作方便。在前期集合完企业尊府后，该行仅用 10 个使命日即完成了授信。
取得"科技 e 贷"的扶持，对公司意思要紧。零重力认真东谈主称，这笔资金将加速公司新家具的研制、适航和买卖化进程，极端是在大家航空市集竞争日益热烈确当下，实时的资金融通尤为重要。此外，这将有助于公司加强时间改进，推动更多适当市集需求的高端航空家具的研发和上市。
面前，我国正肆意推动金融扶持实体经济，尤其是对科技改进型企业提供有劲的金融扶持，"科技 e 贷"是这一政策导向下改进的家具之一。据了解，该家具是农行专为科技型小微企业瞎想，旨在扶持企业科技改进和后果改革。
数据与科技加抓普惠金融办事
农户、个体工商户和小微企业已组成一个庞杂的市集。在我国，"市集主体总量罕见 1.8 亿户，（而且）新市集主体、新业务场景、新金融需求不断涌现。"蒋剑平暗示。
不外在畴昔较长一段时期，这类主体宽阔因金融金钱规模小、缺少典质物、缺少担保、财务管束不够证据等原因被拒在传统金融办事门槛以外。他们的贷款需求无法在传统金融机构得到得志，不得不受到印子钱盘剥，在一些金融基础方法薄弱的欠发达国度，许多长尾客群致使莫得银行账户。摒除金融办事不合等是大家金融机构共同面对的挑战。
普惠金融应时而生，但在发展初期，数据和科技技能不及一度困住银行，"能弗成作念、若何作念"，是许多从业者的疑问。即便放了一笔贷款，贷后管束亦然贫穷，"贷款的资金流向，客户回款情况、工商信息变更、有无舆情等，之前都需要东谈主工追踪监测，一年也就管束十几家有贷客户，再多基本就作念不外来了。"一位客户司理称。
频年来，金融业也在坚抓改进驱动，数字化获客和大数据授信推动破解"能作念"的问题，智能化风险禁止和数字经济生态配置推动惩办"会作念"的问题。在不同处所，普惠金融办事还在不断弃旧容新。
2022 年，甘肃省委省政府明确了"强工业"政策，积极扶持制造业企业发展。农行甘肃分行依托总行"微捷贷"平台，结合甘肃"信易贷"平台（归集了全省小微企业法东谈主用电数据），改进推出"电费 e 贷"家具。该家具摄取信用神志用信，主要依据小微企业电费交纳数据审定授信额度，严格战胜明锐数据"可用不可见"原则，企业可随借随还，额度最高 300 万元，而且贷款经由一起线上完成，并可好意思满快速审批，灵验缓解了小微企业担保贫穷。
禁止本年 10 月底，农行甘肃分行"电费 e 贷"累计披发贷款 1.08 亿元，惠及制造业小微企业 49 户。甘肃白银田佳生态农业科技有限背负公司便是其一。企业主营业务是针对农业毁掉物（农作物秸秆、畜禽粪便等）进行高温无害化快速处理及资源化应用，坐蓐高效、安全、环保的有机肥家具，主要销往足下省份。公司创立于 2017 年，首创东谈主是位" 80 后"。
跟着坐蓐规模扩大，原材料价钱高涨，企业急需筹措资金。"他们莫得典质物，成立以来也莫得贷过款，是首贷户。"农行甘肃白银区支行客户司理张芙蓉暗示，"凭证客户资金需乞降畴昔 12 个月的用电量，咱们为其披发了‘电费 e 贷’，概括授信 110 万元，1 年到期后会从头评估额度，可无还本续贷。"
这笔贷款一起线上操作，10 分钟即可放款。"真没思到那么快！"白银田佳生态农业科技有限背负公司认真东谈主李寿龙惊羡称。
"‘电费 e 贷’更粗莽思在于改变了原本依靠政府提供风险赔偿基金等平直增信的传统合营格局，变成了提供平台和信息扶持的新合营机制。家具锚定制造业小微企业，匡助小微企业盘活电费这一信用金钱。‘电费 e 贷’咫尺主要办事于制造业企业，咱们还有许多家具，举例‘征税 e 贷’依据税收、流水等模子评估授信额度，用于各样行业客户。"张芙蓉先容谈。
由于电费、公积金、社保、征信、海关数据等多半信息归集在政府平台，频年国度和处所层面都在探索信息基础数据库的校验和分享，斥责供需信息的不合称。谈及推动普惠金融高质地发展，需要惩办哪些更深档次问题时，蒋剑平暗示，要进一步配置政府、银行、企业三方合餬口态。
"一是强化联洗尘险防控。成立结伙的资金流向监测平台，健全资金流向监测数据，好意思满资金流向在金融系统内的全经由监测。二是加大对违警中介打击力度。政府部门牵头，结合金融机构识别并打击违警中介。三是进一步加速融资信用办事体系配置程度。扩大数据通达范围，配置数据分享机制，升迁数据质地和时效。"他暗示。
扶持小微企业融资谐和使命机制升迁普惠金融办事质效
普惠金融已逐渐成为推动经济包容性增长、促进社会公谈的进击引擎。据农行普惠金融职业部总司理黄建勤先容，禁止 9 月末，农业银行普惠型小微企业贷款余额 3.17 万亿元，较上年末增多 7149 亿元，增长 29.08%；普惠型小微企业贷款客户 455 万户，比年头增长 102 万户，年增户数打破百万大关。
另据《银行业普惠金融高质地发展调研讲演》指出，频年来，买卖银行纷繁将普惠金融纳入全行发展政策的中枢组成部分，并宽阔配置了结伙的管束体制机制，来保证普惠金融业务的抓续稳健发展。
普惠金融还在不断向下扎根、朝上滋长。近期，国度金融监督管束总局会同国度发展更正委牵头配置了扶持小微企业融资谐和使命机制，相易信贷资金快速直达小微企业，推动进一步惩办小微企业融资难贵慢问题。
"在新时期、新阶段，小微企业融资面对的问题呈现出一些新的特质。比如，缺少及格典质物的小微企业、磋商情景下滑的小微企业以及部分外贸型小微企业融资难度加大；银行利息以外的其他融资用度相对较高；线下信贷家具贷款材料条目较多、经由较长等。配置融资谐和使命机制，便是针对面前小微企业融资的堵点和卡点，提议新举措，聘请新顶住，惩办新矛盾，灵验买通‘临了一公里’，把金融流水不断引向小微企业。"黄建勤暗示。
据了解，农行已搭建完善的普惠金融组织体系，在总行普惠金融业务由普惠、农户、个贷、三农对公四个部门以及探讨的中后台"八中心"协同推动，在一级分行缔造普惠金融职业部，在二级分行由普惠部或专东谈主专岗认真普惠业务，全面推动小微业务下千里，打造约 300 家普惠金融特色支行、配置 500 家普惠金融办事专营机构、激活 1 万余家小微信贷业务发展类网点。在打造敢贷愿贷能贷会贷长效机制方面，农行先后出小微信贷业务从业东谈主员尽责免责见解、农户小额贷款尽责免责轨制等，对普惠贷款背负根究应免尽免，废除下层费神。
融资谐和使命机制启动以来，农行把全面高效落实该机制手脚面前普惠金融业务发展的效用点，已对接各级政府融资谐和使命机制推送的各样清单，累计为 18.5 万户小微企业授信 3472 亿元，已披发贷款 1421 亿元。
咫尺在普惠金融领域，还有一个风景即竞争热烈。谈及此星空app，蒋剑平暗示应该辩证看待。在大型银行的带动下，我国普惠金融办事呈现了"头雁领航、群雁皆飞"的征象，大型银行、中小银行、农村金融机构共同构建起了多档次的普惠金融办事体系。中小银行与大型银行在从事普惠金融办事方面各有长处，中小银行遥远深耕处所，管束愈加扁平，区域内渠谈布设更密集，具有迫临客户、了解市集的地缘东谈主缘上风，简略为客户提供一双一、面对面的特色化、个性化金融办事。因此，大型银行与中小银行在普惠金融办事上并不是"零和博弈"，通舛讹位发展，简略共同办事好数以千万计的小微企业。